С точки зрения испанского банка вы нерезидент (no residente), если у вас нет действующего ВНЖ или временной защиты. Это влечёт другой тип счёта — cuenta de no residente. Требования к документам строже, процедура верификации дольше, а некоторые продукты (например, дебетовые карты с полными лимитами или ипотека) могут быть недоступны или доступны на иных условиях.
Если у вас уже есть временная защита или любой тип испанского ВНЖ, вы де-юре резидент — счёт открывается по стандартной процедуре, требования значительно мягче.
Один из самых лояльных банков к иностранцам. Есть программа «Welcome» с интерфейсом на нескольких языках. Открытие счёта для нерезидента реально за один визит при наличии паспорта, NIE и адреса в Испании. Минус — в пиковое время нужно ждать записи.
Подходит: нерезидентам, владельцам ВЗ, будущим покупателям недвижимости.
Активно работает с иностранцами, особенно в регионах Каталония, Валенсия, Аликанте. Есть специальный продукт для нерезидентов. Менеджеры в отделениях часто говорят по-английски. Требуют паспорт, NIE, подтверждение адреса и анкету FATCA.
Подходит: тем, кто живёт на Коста Бланке и в Каталонии.
Крупный банк, счёт нерезидента открыть можно, но отдельные отделения бывают строже в требованиях к документам об источнике средств. Для граждан Украины и России в 2022–2024 годах были дополнительные проверки. Уточняйте актуальные требования перед визитом.
Подходит: при наличии NIE и полного пакета документов.
Работает с нерезидентами, но требования варьируются по отделениям. Полезен для тех, кто планирует ипотеку — у Santander хорошие программы для нерезидентов-покупателей недвижимости. Рекомендуем заранее позвонить в конкретное отделение.
Эти необанки открываются дистанционно и не требуют NIE. Подходят как временное решение для повседневных трат. Минусы: не принимаются для аренды жилья, не годятся для ипотеки, могут заморозить счёт при нестандартных операциях. Их не следует использовать как основной счёт в Испании.
Граждане Украины с временной защитой (protección temporal) по факту являются временными резидентами и открывают счета по тем же правилам, что и резиденты. Нужны: TIE (tarjeta de identidad de extranjero), паспорт и empadronamiento.
Если временной защиты нет, действует стандартная процедура нерезидента. Из-за санкционного фона 2022–2024 годов ряд банков усилил проверки для граждан Украины и России — это реальность, с которой приходится считаться. Но с правильным пакетом документов счёт открыть можно.
Если счёт уже есть, но его заблокировали — это почти всегда вопрос документов: банк запросил подтверждение источника средств или объяснение транзакций. Не игнорируйте письма из банка. Срок ответа обычно 15–30 дней, после чего счёт могут закрыть.
При отказе от открытия счёта помните: в ЕС действует право на базовый платёжный счёт (счёт с минимальным функционалом). Банк не имеет права отказать в нём без законных оснований. Если вы столкнулись с необоснованным отказом, мы поможем урегулировать ситуацию.